2022-10-06

保險業如何把握ESG大機遇

筆者上周接受香港人壽保險從業員協會(LUA「保協」)邀請,出席其「ESG與保險大解碼」網絡研討會,LUA認為ESG乃大勢所趨和非常重要發展勢頭,故希望保險業界必須先行知悉ESG,繼而明白、深諳、推動ESG,最後把ESG融入習慣和形成慣性。

保協會長謝立義先生認為政府政策推動極為重要,以環保重點之一 – 電動車為例,政府制定相關政策及稅務優惠等奠下基礎,配合政府推廣電動車乃科學進步及進化之象徵性,令駕駛電動車成為趨勢和時尚,吸引愈來愈多人嘗試使用,預計ESG協助推動保險業務愈加蓬勃,也推動社會不斷進步。

事實上,一眾大型保險公司尤其是已上市的保險公司早已推廣及執行ESG計劃,從保險公司角度,他們非常歡迎ESG概念,須知氣候變化所引發的災難乃重要風險因素之一,保險行業更應牽頭推動ESG,倘若妥善處理ESG,應有助避免或減少許多天災人禍的機會,估計未來保險公司賠償金額和保費隨之下降,對各方有利。

現時保險公司在投資領域加入更多ESG元素,並推出更多含有ESG的保險產品,如ESG潔淨能源基金、綠色債券等供客戶選擇,目前香港認可的ESG相關基金逾100隻,選擇愈來愈多,競爭亦愈加劇烈 ; 對保險公司及投資者而言,儘管競爭愈趨激烈,提供更多優質、多元化及表現出色基金等選擇卻有助推動保險業發展。

將來顧客選購ESG相關保險及投資產品時,未知會否因較其他保險產品費用優惠而吸引更多新客戶 ? 尤其是年青客戶群,他們認為地球對其影響最重要和深遠,人們必須愛護及珍惜地球,故年青人更傾向貫徹ESG理念。

ESG對保險從業員吸引多多

香港保險業從業員人數眾多,當中代理(Agent)人數達數萬,除配合其公司ESG發展外,他們亦為保險界ESG擔當代言人角色,說好故事、身體力行及提供投資者教育等,不但有助獲得新業務,也推動社會發展至另一層次,如保險客戶利用ESG協助傳承,猶如祖輩業務如何承傳下去般,歷史悠久企業加入ESG元素及數碼化等乃最大可能性之一,後代或因而願意繼承祖輩業務,更有機會開拓新局面、新渠道、新客戶群等,把祖輩業務或品牌發揚光大及持續發展下去 ; 同樣地,保險業務才可迅速和持續發展。

企業加入ESG會否增加成本 ? 此問題備受不少企業和社會人士關注,推行之初必然增加成本乃不爭之事實,倘若推行ESG的企業能早著先鞭,監管成本或較低,反而可能獲得政府、金融機構等政策、資金及助力,亦較容易吸納人才,以較低廉成本提昇成功機會。

隨著各行各業加入ESG,企業優勢逐漸減退,以優厚條件招攬人才必定導致成本上升,監管亦愈趨嚴謹,沒有推行ESG的企業既可能面對倒閉危機、也不再受相關持份者歡迎,更何況其提供的產品/服務 ! 故未來產品差異化因而增大。

保險公司銷售管理層如區域總監或其下線可利用ESG吸納更多年青人加入保險從業員行列,暫時香港8所大學均沒有設立ESG學位課程 ; 記得2017年香港推行金融科技(Fintech)時,只有香港中文大學及理工大學提供相關學位課程,現時幾乎各所大學均設立相關學士、碩士、甚至博士課程,相信各大學快將設立ESG相關課程,培養更多人才迎合未來高速增長。

目前多所大學已設立ESG或持續性(Sustainability)為題之研究中心,以便與各界實質地合作和交流,如中大,恒生大學等,百花齊放,人才濟濟,為大灣區和國際化進程提供廣闊發展空間。

回顧東驥模擬組合,截至今年10月4日一周上升1.31%,年初至今累跌18.39%,成立至今累計升幅達799.67%,平均年化回報為8.96%。

過去一周全球金融市場先跌後升,股票、債券及大宗商品均出現反彈,模擬組合中多數基金錄得上漲,其中能源與資源類基金漲勢最為凶猛,貝萊德世界能源基金及貝萊德天然資源增長入息基金一周内分別上升10.14%及8.52% ; 美匯指數回落亦使得SPDR金ETF(2840)上漲3.41%。

組合内英仕曼AHL多元期貨基金及摩根中國先驅A股基金卻錄得下跌,跌幅分別為3.78%及0.13%。前者由於基金對冲市場下跌效果消散所致,後者則因内地假期休市,反彈還未反映於價格上。

9月大盤指數再創新低,股市多頭損失慘重。但本周市場情緒出現轉機,美股標指10月份首兩個交易日累計上漲5.73% ; 近期英國國債大挫迫使英倫銀行出手救市,瑞士第二大銀行瑞士信貸集團亦面臨困局,令市場猜測為避免引發系統性金融風險,未來全球央行緊縮或將有所顧慮。

此外,9月份美國ISM製造業PMI從52.8降至50.9,其中新訂單指標為47.1,從擴張轉為收縮,暗示美國經濟景氣程度放緩。在上述因素催化下,投資者在股市低位發起反攻,但我們認為現時市場選擇性地忽略通脹問題,故不能帶來持久反彈 ; 本周模擬組合趁市場情緒轉暖作出部署,以現金27萬港幣購入摩根美國科技基金,約佔組合總值3%,博取11月中期選舉前美股反彈利好。

組合期望通過配置增長型股票基金在短期内借助市場反彈而獲利,10月5日(周三)港股出現大漲,除外圍股市造好之外,盛傳「二十大」後香港與内地通關或將放寬 ; 雖然目前國内本土防疫政策尚未實質性地鬆綁,但大型活動舉辦有望恢復正常,時隔兩年的北京馬拉松將於11月舉行。久旱逢甘霖,下半年股市或憧憬防疫政策放寬而反覆地波動。

聲明 : 作者為香港證監會持牌人士, 沒有持有上述所提及的證券

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